兒童理財教育怎麼教？孩子的財商教育從繪本開始！

理財觀念從小學起！兒童理財教育在近年日益受到重視，兒童理財繪本、兒童理財課程也越來越多。除了幫小孩開戶、開股票戶頭投資外，讓孩子認識甚至精進財商、了解金錢的用途和金融知識，是更能讓財商教育從小紮根的作法。本文介紹兒童理財觀念、兒童理財書，藉由教養方法及理財繪本，帶著孩子培養金錢觀念，成為理財達人。

每年過年團圓，長輩親戚總發給孩子許多紅包，先不論紅包錢應該幫孩子存起來、繳學費，還是給孩子自由分配。孩子是否能了解「錢」的用途以及資源的有限性，是更為重要的，可以藉此機會和孩子進行理財教育，培養財商。孩子常誤認「一千元比兩張一百元小」、「用悠遊卡/信用卡付款真好，都不用錢」、「賺錢很簡單，走去atm就有很多錢跑出來」，等令人啼笑皆非的童言童語，可見培養兒童理財觀念的重要性。

經濟合作暨發展組織（OECD）認為理財素養（financial literacy）是個人將理財意識、知識、技能、態度和必要的行為相互結合，以做出正確的理財決策，最終能實現個人理財福祉。
我國金管會也認為，所謂「理財」就是規劃人們一生之財富，包括個人一生的資產、負債、收入與支出的現金流量，做好風險管理，使其達到最基本的理財收支平衡與財務健全。由於未來具有不確定性，理財也涵蓋風險管理，包括人身風險、財產風險、市場風險，都會影響到未來的收入與支出。

因此，理財教育不只是「怎麼賺錢」而已，還包括了人生的「價值觀」以及「品格教育」的內涵，英國於2006年9 月中小學生的教材中就納入了理財觀念。而世界人口只有1％的猶太人，卻占了全球有錢人比率的一半。「全世界最賺錢的民族」猶太人更是從身教及從小給零用錢，讓孩子學會支配規劃金錢以及累積財富。

理財教育一開始先帶孩子認識金錢、學習收支規劃，之後有餘裕，才是學習金融工具與投資方法。其實，完整財務教育會結合品格教育，而不是「只教孩子賺錢」，如此才能培養出小孩正確運用金錢的能力，讓孩子們能夠養成珍惜金錢、不過份追逐物質享受的習慣。
再者，人的一生很難跟錢脫得了關係，從小時候買玩具的取捨、到是否出國留學、買車買房、退休金等，就算家財萬貫，也要懂得如何持盈保泰，而家境小康者更要學習如何分配資源與取捨。

孩子常常吵著要買這個買那個？拿到零用錢或壓歲錢就想花掉？其實孩子小的時候，就知道「買東西」、「商店」的概念了，此時接觸理財教育，能讓孩子體會「需要」和「想要」的差別，能有正確的收支概念。加上理財教育並不是送孩子去聽幾堂理財課就能學會，若無法在生活中實踐也是白搭。小孩最常接觸到理財觀念的地方是家庭，家長對錢的觀念與使用，常會潛移默化到孩子身上。因此，理財教育需要家長引導，並長期在生活實踐健康的價值觀及良好的紀律，才能讓孩子明白金錢難賺、父母的心血關懷和資源有限下的運用方式。

根據理財專家夏韻芬《有錢是教出來的：夏韻芬親子理財秘笈》一書，幼兒財商可培養的概念依照年齡有所不同，家長們也可以按照此表，搭配繪本，和孩子講解理財概念。

全套四冊繪本，由可愛活潑的小兔子主角們從孩子的角度問問題，運用生活化的情境並分別由賺錢、花錢、存錢、捐錢四主題出發，帶領小讀者了解金錢價值，並說明抽象概念如收入、支出、儲蓄等。「在兔子國裡，胡蘿蔔就是錢。」書中除了釐清基礎財商知識，說明金錢是什麼，更進一步談努力、選擇、耐心，以及給予。不僅為孩子釐清有形事物的交換意義，同時也幫助理解無形資產例如時間、自身才能等，引導孩子用自己的方式去探尋事物的價值。故事情節貼近現實，小兔子們並非一帆風順，需要調整自我的期待，並用最經濟的方式使用胡蘿蔔。幸好小主角們不怕麻煩，以開放、樂觀且務實的態度看待這些碰撞並勇敢嘗試。所謂理財，就是了解這樣的過程，不怕困難的去管理、改變自己擁有的事物與能力。至於要怎麼分配收入與支出，作者也以表格/圖像化的方式說明，使抽象的概念變得簡明、親切。

媽媽和小孩一起逛超市，最後會買什麼東西回家呢？媽媽說：「今天應該要買牛奶、麵包、青菜……」小孩說：「哇，我好想買餅乾、甜甜圈、巧克力……」

狀況一：小孩在地上耍賴「我不管！我一定要買啦……」
狀況二：小孩偷偷把想要的零食放到推車裡，結帳前媽媽才發現：「等一下！那個不能買！」為了忠實表現日本超市的情境，本書圖片上的文字皆以原文呈現。當親子一起逛本地超市時，就能帶著孩子一起觀察、認識超市中的各式各樣日常生活中所接觸的商品。此外，書中還包含了親子學習的課題，請父母和孩子共讀後，可以讓親子雙方互相站在對方的立場，從用途、價錢、想買的動機等方向去想，為什麼對方會想買這些東西？父母也可以想想，當孩子執意要買某種東西時，怎樣的處理方式比較好？

第一本教孩子金錢觀的互動式繪本，透過看故事辨認商品標價，看懂貨幣面額；用遊戲了解如何賺錢，學習交易買賣；更可以讓孩子動動手製作小豬撲滿，培養存錢習慣。